Tudo o que você precisa saber dos programas de crédito rural

Conhecer os programas de crédito rural é fundamental para o produtor rural entender quais são linhas de crédito disponíveis para ele. Igualmente, serve para obter informações de como tomar crédito com segurança.

Atualmente, o acesso a crédito rural foi dificultado pelos constantes cortes dos recursos do Pronaf. Contudo, apesar desses problemas, o produtor rural conta também com soluções mais acessíveis do que os programas de crédito rural vindos do governo. Quais são essas soluções para o produtor? Confira lendo o manual de crédito rural abaixo:

Programas de crédito rural – linhas de crédito tradicionais

A princípio, o produtor rural encontra disponíveis no mercado tradicional linhas de crédito rural de custeio e de investimento. Nesse sentido, os recursos são acessados através do Plano Safra.

Esse programa é o maior plano de incentivo financeiro para fomentar a produção rural brasileira, instituído em 2003. Anualmente são liberados bilhões de reais em diversas linhas de crédito, sendo: 

Crédito de Custeio

O crédito de custeio é voltado para o financiamento do ciclo produtivo, investimento na propriedade, comercialização ou industrialização de produtos. Limites de crédito, prazos de pagamento e taxas de juros variam para cada categoria.

Pronaf Custeio: Apoio financeiro às atividades agrícolas e não agrícolas das unidades familiares produtoras rurais. No entanto, a família deve ter renda bruta máxima de R$ 500 mil nos últimos 12 meses e o imóvel não deve ultrapassar quatro módulos fiscais regionais.

Pronaf Custeio Agroindústria: Visa proporcionar aos agricultores e suas cooperativas ou associações as necessidades de custeio da produção própria e/ou de terceiros para beneficiamento e industrialização.

Custeio Pronamp: Abrange produtores rurais que exploram terras como proprietários, posseiros, arrendatários ou parceiros. A receita bruta anual não deve ultrapassar R$ 2,4 milhões. No entanto, o limite de crédito e a taxa de juros são maiores em relação ao Pronaf.

Crédito de Investimento

Em primeiro lugar, o objetivo do crédito ao investimento é financiar a modernização dos produtos agrícolas. Portanto, neste modelo, o prazo de pagamento pode ser prorrogado por até 10 anos, incluindo a carência. Opções de visualização:

Pronaf Investimento (Mais Alimentos) e Pronaf Mulher: tem por objetivo financiar a implantação, ampliação ou modernização de infraestrutura de produção e serviços agrícolas ou não agrícolas. Portanto, podem ser utilizados em instituições rurais ou em comunidades rurais próximas.

Pronaf Agroindústria: Linha de financiamento de investimentos, incluindo infraestrutura, para melhoria da produção, beneficiamento e comercialização. Da mesma forma, pode ser usado para financiar o desenvolvimento de produtos florestais e indústrias extrativas, ou produtos artesanais e turismo rural.

Pronaf Jovem: Para produtores rurais de 16 a 29 anos, com carência de até 5 anos. Para acessar o recurso, a pessoa deve ter estudado em uma escola técnica agrícola ou recebido ajuda de uma empresa da área, como a Emater.

Pronaf B: Atende produtores rurais com renda familiar total de até R$ 23 mil nos últimos 12 meses. No entanto, a linha de crédito é de apenas 6.000 reais com taxa de juros anual de 0,5%. O prazo de pagamento é de 2 anos.

Pronaf Agroecologia: visa financiar investimentos em sistemas de produção agroecológicos ou orgânicos, incluindo custos associados à implantação e manutenção do empreendimento.

Pronaf Bioeconomia: Financiando agricultores familiares para investir em tecnologias ambientais e energia renovável. Além disso, pode ser usado para empregar práticas conservacionistas que visam restaurar e aumentar a produtividade do solo.

Pronamp Investimento: 

Um dos mais conhecidos programas de crédito rural, o Pronamp é destinado para produtores rurais proprietários, posseiros, arrendatários ou parceiros de terra que tenham uma renda bruta acima da permitida em outras categorias do Plano Safra. Logo, recorra a essa alternativa para custear atividades rurais diversas, da proteção de solo à aquisição de insumos, por exemplo.

Microcrédito Rural

Voltado aos agricultores de renda mais baixa, permite o financiamento das atividades agropecuárias e não agropecuárias. Deste modo, use esse programa de crédito rural para cobrir qualquer demanda que possa gerar renda para a família atendida.

Como acessar os programas de crédito rural de incentivo do governo?

Existem algumas barreiras para acessar o Pronaf e o Pronamp. Primeiramente, os produtores rurais devem apresentar um projeto técnico assinado por um agrônomo. O projeto deve então ser submetido a uma agência de assistência técnica contratada por um grande banco.

Também, é necessário atualizar os cadastros nas instituições financeiras. No final, o produtor teve que esperar até 3 meses para saber se o valor solicitado havia sido liberado, e infelizmente teve que se deslocar várias vezes até a cidade para obter a resposta.

Adicionalmente, os produtores rurais devem recolher e fornecer os seguintes documentos:

• Viver no campo ou perto dele, dependendo das características geográficas da área;
• Explorar terras, seja como proprietário, posseiro, inquilino, parceiro ou concessionário do Programa Nacional de Reforma Agrária (PNRA);
• Ter uma base de trabalho para sustentá-la na agricultura familiar;
• Ter renda bruta familiar de até R$ 360 mil nos últimos 12 meses de produção;
• Possuir no máximo 4 módulos fiscais para a atividade agrícola ou 6 para a atividade pecuária;
• Usar mão de obra de terceiros apenas com base na sazonalidade da produção (se os empregados forem permanentes, devem ser em número menor que os integrantes da família).

Desvantagens e custos invisíveis 

Acima você viu os programas de crédito rural advindos do incentivo público. Porém, agora te mostraremos as desvantagens desse tipo de crédito.

Primeiramente, há a demora para ter respostas, chegando a até 4 meses. Do mesmo modo, existe também a desvantagem dos custos invisíveis.

Mas, o que é isso? São custos que não mostrados nos relatórios e nas análises financeiras das empresas. Ou seja, ficam nas entrelinhas dos contratos.

Confira os principais custos invisíveis que impactam diretamente no custo total do empréstimo Pronaf e Pronamp:

• Custas Cartoriais – variam por estado;
• IOF 0.38% ao ano;
• Assistência Técnica – 2% sob o valor do crédito solicitado;
• Seguro Agrícola – 3% do valor pedido;
• Seguro de Vida do Tomador – em torno de R$1000,00
• Título de Capitalização – 2% sob o valor do crédito solicitado;

Ou seja, além dos juros efetivos aplicados, o produtor rural tem diversos outros custos que encarecem a operação. Mas, a boa notícia é que agora o produtor rural pode conseguir tomar crédito com muito mais rapidez, facilidade e com menor burocracia.

Programas de crédito rural – linhas de crédito digitais e inovadoras

Atualmente, o produtor rural conta com a Nagro, empresa que já realizou milhares de operações de crédito e tem o prazo de resposta de apenas 48 horas. Ou seja, caso haja a liberação do valor solicitado, o crédito cai na conta rapidamente.

A princípio, a Nagro disponibiliza 2 linhas de crédito que liberam até R$750.000,00, com taxas de juros atrativas e 100% digital. Igualmente, não precisa apresentar projeto técnico e nem pagar nada antecipadamente. Além disso, não há custos invisíveis na operação (tarifas, título de capitalização e mais).

Confira as opções disponíveis:

Crédito Produtor – Rápido, simples e facilitado 

Crédito para pequeno e médio produtor rural. A ´rincípio, este é um capital de giro rápido com parcelamento em até 24 vezes e liberação de até R$150.000,00. Com esta linha de crédito, o produtor pode melhorar sua fazenda, tirar proveito de negociações específicas e pagar as despesas diárias sem passar por um processo demorado de solicitação e análise.

Dessa forma, após aprovação, depositamos o recurso livre na conta do produtor em até 24 horas. Portanto, milhares de produtores no Brasil já obtiveram essa linha de crédito, sem pagamento antecipado e sem complicação. Confira alguns depoimentos de clientes da Nagro:

Giro Agro – Custeio agro sem burocracia

Em suma, o Giro Agro é o crédito rural voltado para custear as atividades de produção. É um recurso financeiro rápido, que libera até R$750.000,00 e que o produtor tem a opção de personalizar a forma de pagamento de acordo com sua atividade rural. 

Assim, o produtor consegue adquirir insumos como fertilizantes, sementes, rações, aquisição de animais ou gado, entre outros custos da sua operação. Logo, também não precisa perder seu tempo com a papelada e se deslocar várias vezes ao banco.

A maior vantagem é a customização do prazo conforme as necessidades do produtor. Por exemplo, se é um granjeiro com receita a cada 45 dias, a operação de crédito pode ser customizada para se adequar a esses recebimentos.

O recurso é livre e o capital vai direto para a conta do produtor.

Como conseguir financiamento nas AgFintechs?

Primeiramente, entenda que a Nagro é a porta de entrada para ter facilidade na tomada de crédito. Logo, para solicitar, faça isso:

Atenção: nós nunca pedimos depósito antecipado. Seus dados ficam 100% protegidos.